一、虚假印章的认定

“虚假印章”这一法律事实如何认定，是法院审判中的难点和重点。实践中主要存在以下争议焦点：只要不在公安机关备案的印章即为“虚假印章”？印章所属单位曾使用过未备案的印章，是否不算“虚假印章”？印章所属单位既未备案也未使用过，但知晓虚假印章订立合同事宜，是否属于“虚假印章”？

（一）印章一经备案即具有公示效力

公司、非法人组织的印章，一经公安机关备案，对外即具有公示公信的效力。只要信贷合同上的签章与备案的印章一致，法院应认定系真实印章。实践中对此不存在争议。

（二）未备案但曾被使用或正在使用不属于“虚假印章”

实践中，同一单位使用多枚印章的情况较为普遍。如果能证明该印章曾被使用或正在使用，即使与备案印章不一致，法院通常也不会被认定为“虚假印章”。

（三）争议印章所属单位知晓涉案印章使用情况未做否认不属于虚假印章

主张争议印章真实一方证明印章所属单位知晓该印章而未作否认，即使争议公章与备案公章不一致，不应认定为虚假印章，应认可其印章效力。

综上三种情形，如果争议印章与印章所属单位的公安备案印章、正在使用印章不一致，且未曾被印章所属单位使用过或知晓，应认定为“虚假印章”。

二、虚假印章所涉合同效力的认定

如果争议印章被认定为“虚假印章”，即争议印章与印章所属单位的备案印章、正在使用印章不一致，且未曾被印章所属单位使用过，则该“虚假印章”会被认定为不能视为印章所属单位的真实意思表示，所涉合同往往被认定为无效或未成立。但“虚假印章”所涉文件、合同，往往与表见代表、表见代理、职务行为等连接在一起，从而致使“虚假印章”所涉文件、合同并非当然无效或未成立，应具体问题区别认定。

（一）使用虚假印章订立的合同构成表见代表的，合同有效。

表见代表，是指法人或其他组织的法定代表人或负责人超越了代表权限实施民事法律行为的，善意相对人基于一定客观事实有正当理由相信其没有超越代表权限的，其代表行为有效的制度。

根据《民法典》第170条的规定，构成表见代表应具备以下要件：

1.法人或其他组织的法定代表人或负责人是以法人或其他组织的名义实施民事行为的；

2.法定代表人或负责人实施的民事法律行为超越了其代表权限；

3.善意的相对人有合理的理由相信法定代表人、或负责人没有超越代表权限。

企业法定代表人使用虚假印章，同时经法定代表人签署，构成表见代表的，一般应认定合同成立并生效。企业法定代表人使用虚假印章的文件、合同，或者同时经法定代表人签字的文件、合同，企业法定代表人在履行职务行为时的签字或盖章均可使合同成立，此时印章真实与否已不重要。

但是，需要说明的是，公司法定代表人私刻公章，从事明显属于违反法定忠实义务的无权代表行为，具有明显的超越代表权的外观，相对方不构成善意的，代表行为无效。

（二）使用虚假印章订立合同构成表见代理的，合同有效。

根据《民法典》第172条的规定，表见代理，是指被代理人的行为足以使第三人相信无权代理人具有代理权，并基于这种信赖而与无权代理人实施法律行为的代理。

构成要件：1.行为人无代理权；2.交易相对人有理由相信行为人拥有代理权。这一要件要求交易相对人须为善意且无过失；3.交易相对人基于对行为人拥有代理权的信赖，与行为人进行民事法律行为；4.无权代理人与第三人所为的民事法律行为，合乎民事法律行为的一般有效要件和代理行为的表面特征。无权代理人使用“虚假印章”，如构成表见代理，应认定所涉文件、合同有效。

综上，“虚假印章”与备案印章不一致，不能证明明知争议合同文本存在、在其他业务中使用过虚假印章、明知他人使用伪造公章而不否认等情形的，不能认定或推定合同为当事人真实意思的表示，合同应认定为无效。但是，使用虚假印章订立合同行为人构成表见代表或表见代理的，应认定合同有效。

三、虚假印章导致合同无效的法律后果

如果争议印章被认定为“虚假印章”，且不存在表见代表或表见代理，则该“虚假印章”不能视为印章所属单位的真实意思表示，所涉合同应被认定为无效或未成立。《民法典》第157条规定：民事法律行为无效、被撤销或者确定不发生效力后，行为人因该行为取得的财产，应当予以返还;不能返还或者没有必要返还的，应当折价补偿。有过错的一方应当赔偿对方由此所受到的损失;各方都有过错的，应当各自承担相应的责任。法律另有规定的，依照其规定。第388条第2款规定：担保合同被确认无效后，债务人、担保人、债权人有过错的，应当根据其过错各自承担相应的民事责任。涉及信贷合同无效后的法律后果主要分为两大类：一类是主合同（借款合同）的无效；另一类是担保合同的无效，包括保证、抵押、质押合同。

关于借款合同无效的后果：

贷款人发放了贷款后，因行为人使用虚假印章订立借款合同被法院认定无效的，贷款印章所属单位对于合同的无效不具有过错的，不应承担任何责任。使用虚假印章的行为人以欺骗的手段骗取银行贷款，应承担民事赔偿责任，即偿还贷款本息。其后果构成刑事犯罪的，应追究骗取贷款罪、贷款诈骗罪等刑事责任。需要说明的是，被追求刑事责任的行为人，民事还款责任并不免除。

关于担保合同无效的后果：

情形一：如上述情形，因借款合同中的印章被认定虚假进而确认合同无效的，根据法律规定，担保合同作为从合同也应认定无效。担保人应根据自身过错程度最多承担不超过债务人不能偿还部分的1/3。

情形二：借款合同有效的情况下，担保合同中担保人的印章被认定为虚假印章导致担保合同无效的，因担保人没有过错，担保人不承担赔偿责任。提供虚假印章的行为人应承担债务人不能清偿部分的赔偿责任。若银行工作人员在信贷审查中存在重大过错，行为人最多承担不超过债务人不能清偿部分的1/2。债务人行为人构成犯罪的，应追责其刑事责任，民事赔偿责任并不因此免除。

四、实务提示

银行等金融机构在与企业订立信贷合同时，要防止经办人使用虚假印章订立合同，骗取贷款。如果银行未尽到客户印章使用过程中的注意义务，很可能被认定为非善意相对方，有可能承担合同无效的法律风险。为防止虚假印章情形的发生，银行应当注意以下防范措施：

提示一：查验企业在公安机关的备案印章。信贷人员不可能在贷前调查阶段将每笔信贷合同中的印章都拿去鉴定，看看是否与备案印章一致。法律上也未对此苛以强制义务。仅需用肉眼比对信贷合同印章与备案的印章是否一致，从形式上尽到审查职责即可。

提示二：审查订立合同经办人的资格。除了查验合同用章与备案印章一致外，还要严格审查代表企业订立合同的经办人的资格是否合法。该经办人要么是法定代表人，要么是经合法授权的代理人，其他人员无权利代表企业订立合同。即便事后鉴定合同用印系虚假印章，但可以构成表见代表或表见代理的，主张合同有效。

提示三：追查印章是否存在曾今使用、正在使用或知晓用印等情形。行为人以与备案不一致的企业印章订立信贷合同，又不构成表见代表或表见代理的，贷款人只能事后追查虚假印章是否被印章所属企业曾今使用或正在使用，或知晓用印（案涉用印）但未反对等情形。若存在上述情形，贷款人可主张案涉用印并非虚假印章，信贷合同应为有效。

来源：微信公众号“彰平 合同说”