问题No.1

金融债权诉讼时效有多长？

答：依照《民法典》第188条之规定，借款期限届满之日起计算三年。

问题No.2

和解协议约定分期履行的，诉讼时效何时计算？

答：依照《民法典》第189条之规定，自最后一期履行期限届满之日起计算。

问题No.3

超过诉讼时效有什么不利法律后果？

答：依照《民法典》第192条之规定，诉讼时效届满后，债务人可以提出不履行的抗辩，法院会驳回债权人的诉讼请求。如果债务人未提出关于时效的抗辩，法院不应主动审查。应当支持债权人的诉讼请求。

注意两个例外情形：

1.债务人同意履行，又后悔的，不得再行使抗辩权。比如，债务人自愿与债权人达成还款协议，约定继续还款，事后抗辩还款协议是在诉讼时效届满后达成的，可以不履行。法院不应支持该抗辩，诉讼时效应从重新达成履行协议之时重新计算三年。

2.义务人已经自愿履行部分或全部债务的，不得请求返还。比如，诉讼时效届满后，债务人又偿还了部分借款，事后请求债权人返还的，法院不应支持。

问题No.4

债权人如何主张债权才能产生诉讼时效中断的法律后果？

答：依照《民法典》第195条之规定，诉讼时效中断的，从中断时起重新计算诉讼时效。中断的法定事由如下：1.权利人向义务人提出履行请求；2.义务人同意履行义务；3.权利人提起诉讼或者申请仲裁；4.其他情形。

金融机构有效的主张债权方式：

1. 如果找得到债务人：适用面对面催收。注意事项：配合签收的，客户经理及时将催款通知书存档；拒签签收的，客户经理要录音录像，并及时存档；

2. 如果联系上债务人却避而不见：适用电话催收。建议草拟固定的话术，将录音存档。

3. 如果联系不上债务人，但有地址确认书（明确约定地址、邮箱、电话、微信）。可以采取邮寄、发送电子邮件、短信或微信送达催款通知书。注意事项：邮寄送达的，正确填写邮寄单，录制邮寄内容和过程，邮寄回执存档。其他送达的，保存好原始载体。

4.如果联系不上债务人，也没有约定地址确认书，只能诉讼或仲裁。

问题No.5

夫妻一方代签催收函的行为有无法律效力？

答：《最高人民法院关于审理民事案件适用诉讼时效制度若干问题的规定》（2020修正）第8条：对方当事人为自然人的，签收人可以是自然人本人、同住的具有完全行为能力的亲属或者被授权主体。

注意事项：必须是同住的成年亲属，典型的如配偶、父母、子女，这些人无论是邮寄签收还是面对面签收，均具有法律效力。

问题No.6

向单位送达催收函，谁签收了催收函才算有效？

答：《最高人民法院关于审理民事案件适用诉讼时效制度若干问题的规定》（2020修正）第8条：对方当事人为法人或者其他组织的，签收人可以是其法定代表人、主要负责人、负责收发信件的部门或者被授权主体。

注意事项：公司登记的董事长、总经理是公司的主要负责人，签收催收函具有法律效力。办公室人员或单位的收发室作为签收主体，一般也具有法律效力。

来源：微信公众号“彰平 合同说”