急性心肌梗死（AMI）是指由于冠状动脉急性阻塞导致相应心肌区域供血不足，引该部分心肌严重的持续性缺血，造成心肌坏死从而影响生命的疾病。

据《中国心血管健康与疾病报告2022概要》推算，我国心血管病现患人数3.3亿，且该项疾病的死因占比及死亡率均逐年上升。而心肌梗死作为心源性猝死中的最大病因，能够在瞬间吞噬生命。

根据中国保险行业协会和中国医师协会联合发布的《重大疾病保险的疾病定义适用规范（2020修订版）》规定，急性心肌梗死达到保险合同所约定的“较重急性心肌梗死”标准，需符合下列条件：

上图中用黄绿蓝三色对较重急性心肌梗死的理赔条件进行划分，即若想达到保险合同中的重疾标准需要同时满足黄绿蓝三种条件的其中一项，即1/2+1/5+1/6。

黄色条件（达到其一）：

肌酸激酶同工酶（CK-MB）或肌钙蛋白（cTn）的检测数值至少一次达到或超过心肌梗死的临床诊断标准（CK-MB达到正常值的15倍以上或CTN达到正常值的2倍以上）—依靠生化检查报告。

绿色条件（达到其一）：

1、缺血性胸痛—依靠患者主诉，医生诊断记录

典型的疼痛部位为胸骨后（胸部正中），有些病人可出现在胸骨左侧（心前区）；还可有后背疼痛、左上肢疼痛，少数人会出现上腹部痛、牙痛、脖子痛、头痛等。

2、新发生的缺血性心电图改变—依靠心电图以及影像学报告

3、新生成的病理性Q波—依靠心电图以及影像学报告

4、新出现的心肌活性丧失或新出现局部室壁运动异常—依靠心脏B超报告

5、冠脉造影证实存在冠状动脉血栓—依靠冠脉造影报告

蓝色条件（达到其一）：

1、心肌损伤标志物肌钙蛋白（cTn）升高，至少一次检测结果达到该检验正常参考值上限的 15 倍（含）以上—依靠生化检查报告

2、肌酸激酶同工酶（CK-MB）升高，至少一次检测结果达到该检验正常参考值上限的 2倍（含）以上—依靠生化检查报告

3、出现左心室收缩功能下降，在确诊 6 周以后，检测左室射血分数（LVEF）低于 50%（不含）；—确诊急性心肌梗死后6周再检查射血数

4、影像学检查证实存在新发的乳头肌功能失调或断裂引起的中度（含）以上的二尖瓣反流—依靠影像学检查报告或病历明确表述

5、影像学检查证实存在新出现的室壁瘤—依靠影像学检查报告或病历明确表述

6、出现室性心动过速、心室颤动或心源性休克—依靠心电图报告或病历明确描述

由于保险合同规定达到较重急性心肌梗死的标准多且复杂，因此实务中保险拒赔理由通常为：未达条款要求某一项或多项重疾标准。

现实生活中，急性心肌梗死发病后，病程发展往往十分迅速，不少患者在仅有初步诊断，未做进一步检查时就因病情危重而过世。保险公司则以无相关医学材料证明符合“较重急性心肌梗死”标准而拒绝赔付。

在实务中，法院究竟是如何认定的呢？

（2023）鲁0983民初3934号

本院认为，保险合同中约定的急性心肌梗死所满足的条件，是用于区分轻症和重症即一般疾病和重大疾病，而非为了排除构成重大疾病的其他情形。在本案中，根据原告提交的证据，于某4被诊断为急性心肌梗死，在发病后短时间内因抢救无效死亡，其显然属于病情极其严重，即便依常理判断，其病情都应属“重疾”范畴，故于某4所患疾病应属于保险合同约定的重大疾病。被告辩称原告诊断证明无依据，但未提交相反证据证实，对被告该辩称本院不予采信。

（2023）粤1521民初404号

本院认为，根据海丰县第二人民医院的病历记录和居民死亡医学证明书，被保险人某发生急性心肌梗死是确定的。案涉保险合同约定，“急性心肌梗死指由于冠状动脉闭塞或梗阻引起部分心肌严重的持久性缺血造成急性心肌坏死。急性心肌梗死的诊断必须依据国际国内标准诊断，符合……，并且必须同时满足下列至少一项条件：……”前述定义所使用的是“并且必须同时满足下列至少一项条件”的表述，这是为了区分急性心肌梗死和较重急性心肌梗死，而非为了排除构成重大疾病的其他情形。本案被保险人李某因急性心肌梗塞在发病后短时间内死亡，显然属病情最为严重的一种，符合保险条款当中约定的重大疾病，被告泰康保险公司应当予以理赔。在被保险人心跳骤停的情况下，被告泰康保险公司机械适用保险条款所设定的条件既不合理，亦违背了保险法的最大诚信原则，对其抗辩，本院不予采纳。