根据每日经济新闻、凤凰网2019年4月2日消息，上海银来资产管理有限公司的理财产品出现逾期兑付，投资者报案，经侦立案。

　　同样根据以上网站消息，早在2018年10月下旬，300多名投资者在QQ群就开始交流理财产品无法兑付的情况，投资额在5万元至380万元不等。在发生兑付危机后，银来集团通过“银来视角”微信公众号承诺会尽最大努力在每月25日完成兑付，后续还款资金的主要来源是银来体系内天长、神山等几个地产项目，称神山项目若进展顺利可覆盖目前所需还款的所有资金。但6个月后银来资产爆雷，也就说明这个承诺无法兑现。

　　根据华星晨报的消息，银来资产先后在福州、广州、上海、北京、深圳、南京、济南、武汉、舟山等地开设分公司与门店，总公司融资额每月过亿，每个门店融资额也要有几千万。银来资产以“债权”、“收益权”转让名义向社会公众融资，如目前销售的“企来贷-珠吉医护养”，产品期限分为6个月和12个月两种，产品规模：3000万，借款企业为上海银秉资产管理有限公司。投资人在银来资产签订的《债权转让之服务协议》显示：转让方为夏XX，受让人是投资人。

　　根据记者的报道，银来资产的理财产品以高收益率、保本保息宣传，每周三都会搞产品说明会。

　　若经过初查，经侦认定银来资产同时存在以下四种情形：

　　（一）未经有关部门依法批准或者借用合法经营的形式吸收资金；

　　（二）通过媒体、推介会、传单、手机短信等途径向社会公开宣传；

　　（三）承诺在一定期限内以货币、实物、股权等方式还本付息或者给付回报；

　　（四）向社会公众即社会不特定对象吸收资金。

　　则相关责任人将会被以非法吸收公众存款罪追究刑事责任。若平台实际控制人存在“以非法占有为目的，使用诈骗方法”实施吸收资金的行为，则会被以集资诈骗罪追究刑事责任。

　　若银来资产的实际控制人被刑拘，随后被追究刑事责任的或将包括员工，可能包括分公司负责人、高管、高业的绩销售人员、风控人员、财务人员、培训师等。

　　若员工被追究刑事责任，该怎么办？

　　第一，接到经侦通知后，准时主动投案，为日后的辩护争取自首情节。

　　第二，收集并整理好自己及亲友投资银来资产理财产品的资料原件，并交给值得信赖的亲友，自己或亲友的投资金额将有机会从集资款总额中扣除。

　　第三，积极争取投资者的谅解，逐一签订谅解书。

　　第四，清楚且完整阅读经侦的笔录后方可签字，对笔录中表达有含糊或错误的地方要求修改。

　　（未来无论是作无罪辩护，还是罪轻辩护，均可以提前做好以上四点）

　　第五，刑拘后家属委托律师做好辩护工作。

　　律师的辩护将围绕以下几点进行：

　　由于银来资产的销售方式是：开设分公司或线下门店，以产品说明会等方式宣传，销售固定收益的理财产品，通过POS机刷卡方式吸收资金，承诺到期以回购股权、债权方式保障投资人本息，与“善林金融”、“钱宝网”有一定的相似性。若记者报道属实，则辩护在公开性、利诱性、社会性方面突破空间受限，关键是对“非法性”问题作详实有效的分析。

　　另外，还包括主观认知之辩，客观帮助行为之辩，单位犯罪与个人犯罪之辩，非法吸收公众存款罪与集资诈骗罪之辩，数额之辩，等等。

　　具体可参考笔者所写的《P2P非法集资案中如何为涉案员工提供辩护》《P2P、众筹平台非法集资犯罪辩护方向与要点归纳》，尽管两篇文章属于细化研究P2P网贷的实务文稿，但两篇文章已涵盖非法集资案的相关辩护方向和要点，有参考价值。

（来源：刑事辩护咨询平台）