佳律说：

　　“对于已经经历过一次失败婚姻，又有一定财富积累的再婚人士而言，总是怀着对未来幸福生活的憧憬，再次进入到婚姻的围城，然而，可能是前婚失败的伤痕还未褪去，再者可能下已有前婚儿女围绕膝下，上还有父母已年迈需要照顾等等，比起初婚，再婚总是又多了些牵绊，再加上宝宝同志给全民上了这堂婚姻财富的教育课，不得不让再婚人士们更慎重的考虑，如何才能将自己婚前辛苦积累的财富与再婚后的夫妻共同财产有效隔离，保持自己的婚前财富不因婚变被分割，或不发生财富传承流失；另外，对于有一定财富积累的初婚人士来说，进行婚前财富规划防止婚变损失亦非常必要；而对于倾尽大半生所有给子女婚姻财富支持的父母们而言，更是担心子女高婚变带来的家族财富流失。面对这些困惑，贾磊律师将在本文为您拆解支招。”

　　贫苦出身的王宝强从河北农村北漂来到北京，十几年的时间，因为参加了《士兵突击》和《天下无贼》而走红。从王宝强辛苦打拼和努力坚持、到一举成名、再到2016年8月发现被婚姻背叛宣布要离婚，而当时却连打离婚官司的钱都还要借，这引起了我们无数人对这个草根明星的无限同情和关注，同时有几个问题更是让网友们操碎了心：1、可以让马蓉净身出户吗？2、婚前婚后都是宝宝挣的钱，能要回来吗？3、如果宝宝再婚，应该如何规划？那么根据现行的法律和目前公开发布信息来看，要想实现让马蓉净身出户的愿望并不容易，根据婚姻法的规定，有配偶者与她人同居或重婚，与道德层面上的出轨定性有所不同，落实到金钱上的惩罚数额也不高，另外假如认定一方有恶意转移\隐匿财产的行为，司法实践上一般是少分，例如四六\三七分等，完全不分净身出户的情况，在目前的司法实践中非常少见。

　　这说明了什么？从宝宝的失控婚姻财富中，我们得到启示，说明了事后的诉讼救济和追索永远是被动的、滞后的、对抗的，永远比不上事前的未雨绸缪。如果宝宝今后要再婚，就一定要好好规划啦！

　　由此，贾磊律师就来跟大家说说，对已经经历过一次失败婚姻并且有一定财富积累打算再婚的人士，和准备初婚的财富人士们，以及父母以自己辛苦打拼的财富来给子女进行婚姻财富支持时，应该如何提前进行财富规划，才能在潮起潮落的婚姻财富世界里保持荣辱不惊，才能保护住、固定住属于自己的婚前财富不遭受流失？

一、女版王宝强实践案例释法

　　王女士离过一次婚，有一个六岁的女儿，现在遇到了一个很中意的再婚对象刘先生，计划再结婚，男方也带着一个前婚8岁的男孩。王女士再婚前有500万的银行存款，因为还有幼小的女儿要照顾，如果再婚，王女士担心这500万的存款会流失混同为夫妻共同财产，如果出现婚变将有被分割的风险，因此王女士向我们寻求如何规划，才能把她这作为流动性资产的500万银行存款固定住、保护住？

　　也许有人会说，不用担心，因为婚姻法规定的很清楚嘛，婚前财产各归各，婚后的收入和所得才归夫妻共同财产。说的是没错，但是，这只是法律的一般性原则规定而已，在实践中有很多情形会导致婚前财产和婚后财产混同，特别是流动性大的金融类资产，非常容易发生婚前和婚后财产的混淆，导致婚前财产损失、流失与夫妻共同财产分不清楚界限，一旦出现婚变也将有被分割的风险。那么哪些特殊情形会导致婚前存款的流失和混同呢？

二、婚前和婚后财产混同的常见情形

　　婚前和婚后财产混合共用一个银行账户；

　　婚后收入所得继续转入婚前账户；

　　婚前资产在婚后来回变换资产形式。

　　上述这几种情形都会导致在法律上分不清楚哪些是婚前存款哪些是婚后存款，法律在分不清的情况下就会优先推定婚后取得的财产属于婚后共同财产，就会导致她婚前财产的逐步流失成为夫妻共同财产，婚变时也将会被分割。

三、值得引起重视的财富传承风险

　　还有一种情形也是这位王女士所不得不担忧的问题，就是婚前财富的传承风险。

　　假如这位王女士和她再婚先生结婚数年之后，如果有一天王女士发生疾病或意外身故了，那么她的遗产应该如何来分配？按照王女士的意愿，她最想照顾最放心不下的人当然是她的挚爱血亲——她未成年的女儿，但是，王女士的遗产是否可以全部归自己的女儿继承呢？如果没有进行事先的规划而是听天由命的话，我们来看法律依据：根据《继承法》第十条关于法定继承的规定：遗产按照下列顺序继承： 第一顺序：配偶、子女、父母。 第二顺序：兄弟姐妹、祖父母、外祖父母。

　　继承开始后，由第一顺序继承人继承，第二顺序继承人不继承。没有第一顺序继承人继承的，由第二顺序继承人继承。

　　本法所说的子女，包括婚生子女、非婚生子女、养子女和有扶养关系的继子女。

　　那么根据上述法律的规定，如果王女士不作任何规划的话，答案一定是不可能全部由王女士的女儿继承，如果王女士的父母还健在的话，不仅王女士的父母有继承权，而且王女士的再婚先生和一起生活的继子都将与她的女儿同样有均等的继承权。王女士的遗产将会被平均分为五份，她最想照顾和放心不下的宝贝女儿只能继承她五分之一的遗产份额。

　　而且，还有一个更为严峻的问题，根据《继承法》第二十六条：夫妻在婚姻关系存续期间所得的共同所有的财产，除有约定的以外，如果分割遗产，应当先将共同所有的财产的一半分出为配偶所有，其余的为被继承人的遗产。经过数年的婚姻浸蚀，如果没有提前规划，婚前和婚后财富可能已经完全混同分不清， 根据这条规定，在继承前，还必须先行将属于她再婚丈夫的夫妻共同财产的一半份额扣除后，剩余部分才属于王女士的遗产，那她再婚先生另外还有权再继承属于王女士遗产部分的五分之一，

　　那我们看，她再婚先生分割的共同财产的一半加上继承遗产的份额，将会达到十分之六，加上继子的十分之一，再婚先生家族系列中最终分得的份额将达到十分之七，王女士亲生女儿和自己父母继承的总份额加起来才只有十分之三，这是一个多么令人唏嘘的份额！！！

　　但，这就是法定继承，若要一切遂自己心愿的财富保全和传承，永远只是给有准备有规划的人，什么都不做听天由命就只能按法定继承办，就会出现这样看似不公平严重不能遂心愿的事情发生！

　　贾磊律师给大家讲了这些种婚前财产可能被改变性质被混同的情形，大家应该明白，虽然法律规定了婚前财产归自己所有，婚后挣的钱才属于婚后共同财产，可是现实中有很多婚前财富被混淆的情况，这就是准备进入婚姻围城的人士们应该了解和注意的财富风险，那么有什么办法应对这些风险呢？贾磊律师下面就为大家拆解婚前和婚后财产隔离的一些应对策略。

四、贾磊律师支招啦！一大波干货应对策略！

应对策略一

　　巧用银行账户隔离婚前银行账户和婚后银行账户。将婚前和婚后财产分两个口袋进出。王女士婚前在一家银行有一个账户，那么在婚后我们就建议她在另一家银行单开一个银行账户，她婚后新赚的钱，婚后的消费，并且消费所用的信用卡也和婚后所开的银行账户相关联，婚后的投资也都用她婚后的账户来转账。如果婚后还想投资个人财产也可以不属于是婚后共同财产，譬如婚后投资房产等等资产的话，就从她婚前账户中直接转账，如果购买的资产名字登记的也是她的话，那么这仍然还可以是她的婚内个人财产。

应对策略二

　　如果准备结婚的两个人价值观相对比较接近，不会因为签署婚前协议而伤感情、伤面子的话，可以签署婚前财产协议，但必须要慎重，必须是有专业律师指导，非常有技巧的进行，根据当事人不同的性格、关系、财产状况、需求等综合作出个性化的婚姻协议的方案，尽量让当事人能自然而然自愿签署这样的协议。

　　以上两种方案虽然都很好，但是有很多不完美的地方，有一定的局限性，实践中对一部分人和一些情况下不适用，那么有没有其她的法律工具、金融工具也可以有效固定住一部分个人财产呢？

应对策略之三

　　综合运用人寿保险来实现锁定住一部分婚前存款，因为保险有着特殊和稳定的法律架构，可以起到保全婚前财富“现金保险库”的作用，每个保单都有投保人、被保险人和受益人，可以通过对保险架构中投保人、被保险人和受益人的合理安排和设计，实现婚前或婚内个人财产的有效隔离和保护。我们为准备进入婚姻围城的人士，设计了三种可以实现婚前财富隔离功能的法律架构方案：

　　人寿保险还有这么重要的保全传承功能！

　　1、 王女士拿出一部分存款作为保费，配置人寿保险，以她的父母作为投保人，她自己作为被保险人和受益人，因为在法律上投保人是享有保单权益的人，这个保单保费的权益属于她父母，而她本人是受益人，就是享有领取保险金的人，我们建议保险与经过公证的赠与协议和父母的遗嘱搭配综合运用，那么这个保险金可以视为女方的父母单独赠与给她的，她领取的保险金则属于她的婚内个人财产，父母在去世时也通过遗嘱指定保单权益属于王女士个人所有，与其配偶无关，并且与王女士其他的兄弟姐妹也没有关系了。那么假如将来她婚变时这个保单不分割。

　　2、王女士自己作为投保人，在婚前投保，把自己前婚的女儿作为年金保险的被保险人和受益人，把自己婚前个人存款直接转账交保费，自己作为投保人，前婚子女作为年金受益人，这样的保险架构设计，这种保单资产在她的婚姻生活中就跟她的配偶无关了，仍然算作她的婚前或婚内个人财产，在婚变时当然也不会被分割，而她女儿作为年金受益人，在她身故时也不作为遗产，是直接由保险公司将保险金给付给她女儿，其她的继承人也无权参与分配，不会导致财富的外流。

第四个应对策略

　　我们还要提醒这位王女士，除了保单规划之外，还要立下遗嘱，通过遗嘱将自己的婚前财产和婚后共同财产的一半，这个是她可处分的总遗产的范围，留给自己的子女、父母或其她想要照顾的人，遗嘱处理的资产范围比较广，除了存款，还可以是房产、股权等等，这样就可以起到一个兜底的作用，排除了自己财富的外流和损失。

五、遗嘱这么重要，得赶紧立一个！

　　大家注意到了吗？这里我们又谈到了一个新的继承方式，就是遗嘱继承，贾磊律师前面跟大家讲过听天由命啥都不干的法定继承，那么，遗嘱继承和法定继承到底有什么区别？什么关系呢？到底哪个更好呢？首先，法律规定遗嘱继承是优于法定继承的，在有遗嘱情况下，就优先先适用遗嘱，不再适用法定继承了，但是，因为现实中很多遗嘱没有在专业人士的指导下订立，导致司法实践中遗嘱被其她法定继承人挑战为无效的比例高达60%，因此，一定要找专业律师规划订立遗嘱，让自己财富给到自己所爱所想照顾之人，不流入外人之手。而遗嘱在有着优势的同时，也有自身无法克服的局限性：例如不能阻止家庭内斗、发生继承纠纷、不具债务隔离功能、不具遗产税务筹划功能等等的局限性，因此既要发挥遗嘱的优势，又要综合利用法律和财富工具规划弥补遗嘱的局限性。

　　除了在专业人士指导下，为自己量身定制财富保全和传承方案，综合运用协议、遗嘱、人寿保险的工具之外，对于有条件的财富人士，还可以运用家族信托和慈善基金等方式来对婚姻财富进行综合规划。

　　再婚人士、对子女婚姻财富支持的父母们，以及初婚的财富人士们，如何能在潮起潮落的婚姻财富世界里保持荣辱不惊，财富规划怎么做？正确姿势真的很重要！

来源：微信公众号|家族律评（ID：JZLP-FamilyLawyers）。